Lorsqu’on est jeune, l’on peut rapidement être confronté à un désir d’accumulation des biens ; et ce le plus vite possible, sans pour autant avoir une situation financière nous le permettant forcément. Alors, il peut paraître  judicieux de chercher des solutions. Parmi celles-ci, apparaît le crédit bancaire. Faisons le point ensemble.

Définition 

Le crédit bancaire, c’est un mot qui peut faire peur, surtout si l’on ne sait pas ce qui se cache derrière cette appellation un peu rigoureuse. Il s’agit d’un ensemble de fonds (financiers) accordés au(x) bénéficiaire(s) par les établissements bancaires. Ces derniers fixent alors un taux d’intérêt qui se veut fixe ou variable, qui leur servira de rémunération ; et peut même obliger les bénéficiaires à verser, de manière régulière, une certaine mensualité.  

Les types

Des types de prêts spécialisés en fonction de votre situation et de votre besoin existent, il vous suffit de contacter une banque de confiance. Par ailleurs, sur credit-express.net, sachez qu’il vous sera possible de réaliser une simulation du prêt envisagé ainsi que la comparaison des offres les plus favorables à votre demande. 

Parmi les prêts « classiques », nous retrouvons : 

• Le crédit à la consommation, ou « crédit revolving », « crédit découvert »… Il doit être remboursé intégralement dans les 6 mois, (mais peut s’étaler sur 5 ans dans certains cas). Il est relativement facile à obtenir, même pour ceux qui ont des revenus moindres ; puisque son montant maximal ne peut dépasser les 75 000 €. Les taux d’intérêt dépendent d’une banque à l’autre, il est donc conseillé de bien se renseigner en amont et d’effectuer les comparaisons nécessaires. 
• Le crédit à prêt moyen ; qui vous engage à un remboursement intégral dans une durée de 3 à 7 ans après la signature du contrat. Il permet de se faire prêter des sommes plus importantes que lors d’un crédit de consommation, mais la durée d’échéance reste inférieure à une dizaine d’années. 
• Le crédit à long terme ; qui est octroyé pour des projets qui demandent une échéance de plus 7 ans. Nous retrouvons généralement les crédits immobiliers dans cette catégorie, puisque certaines personnes obtiennent des prêts qui peuvent s’étendre sur 30 ans. Ces derniers, les crédits immobiliers, sont les plus difficiles à obtenir ; et pour cause : comme nous l’avons vu, les mensualités qu’ils requièrent ne commencent qu’à la 7ᵉ année et s’étendent sur 20, voire 30 ans. Dès lors, plusieurs calculs financiers s’opèrent pour déterminer le montant des assurances et des intérêts ; sur la base d’une année donnée. En règle générale, l’on considère que les mensualités doivent constituer, au maximum, un tiers des revenus mensuels. À titre d’exemple, un particulier au salaire de 2 100 € par mois ne pourra pas se voir accorder des mensualités supérieures à 700 €. 

Qui concerne-t-il ? 

Divers projets de vie, situations ou aspirations peuvent donner lieu à un besoin d’argent. Par exemple, un étudiant qui souhaite payer l’école de ses rêves ; un patron d’entreprise qui souhaite en ouvrir une seconde ; un particulier qui rêve d’un dispositif spécifique coûteux… 

• Un particulier se verra octroyer ou non sa demande de prêt bancaire en fonction de ses rentrées d’argent (il sera plus à même de séduire la banque en étant possesseur d’un CDI) ; et de son scoring bancaire. Il peut se révéler difficile de conserver la confiance des banques tout en accumulant les dettes ; et ce contrat est basé sur une relation de confiance. 
• Les professionnels ou les entreprises ; quant-à-elles ; se verront accorder ou non le prêt en fonction de leurs diverses garanties déjà acquises telles qu’un immeuble ou une propriété commerciale. 

Les avantages

Chaque parti de l’équation peut facilement trouver son compte, si l’on prend en considération que :

• Les établissements financiers font rentrer dans leurs caisses énormément de bénéfices, et ce, de manière régulière et prolongée.
• Les particuliers, ou « personnes physiques » ; verront ainsi l’acquisition du bien dont ils rêvaient possible. De plus,  la majorité des crédits effectués sont des crédits de consommation ; ils offrent donc des taux d’intérêts fixes (l’on paye toujours la même somme) et une mensualité constante et régulière. 
• En ce qui concerne les entreprises, ou, autrement dit, « les personnes morales » ; sachez qu’un prêt bancaire donne possiblement droit à une réduction fiscale des intérêts. De plus, une trésorerie sera alors disponible pour l’achat de biens immobiliers ou d’un projet d’expansion de la société.