Faire le choix de se lancer dans un projet immobilier ne se limite pas seulement à trouver la maison de vos rêves ou l’appartement idéal dans un quartier agréable. Il s’agit souvent d’une combinaison de facteurs, y compris le financement de votre projet. L’un des aspects les plus importants à considérer lors d’un achat immobilier est l’assurance emprunteur. Cette assurance est généralement accordée par la banque prêteuse, mais il existe des alternatives plus avantageuses.

Dans cet article, nous allons explorer comment optimiser votre projet immobilier grâce à la délégation d’assurance.

Loi Lagarde : déléguez votre assurance emprunteur

La loi Lagarde, promulguée en 2010, permet aux emprunteurs de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui proposé par leur établissement bancaire. Cette action se nomme « délégation d’assurance ». Cette loi vous donne le choix de sélectionner une société d’assurance qui offre la meilleure couverture au meilleur prix, plutôt que de vous limiter à une couverture proposée par votre banquier, souvent onéreuse. Il est ainsi possible d’économiser jusqu’à 60 % sur le coût total de votre assurance en choisissant une option alternative et en faisant jouer la concurrence.

Le principe d’équivalence des garanties : la loi Lemoine

Depuis le 1er janvier 2018, les emprunteurs ont la possibilité de résilier leur assurance emprunteur durant la première année de leur contrat et, leur banque ne peut en aucun cas refuser la substitution de l’assurance-crédit par une autre offrant un niveau de garanties équivalent à l’assurance initiale.

En vertu de la loi Lemoine, les garanties proposées par la compagnie d’assurance alternative que vous choisissez doivent être équivalentes, voire supérieures, à celles proposées par l’organisme prêteur. Cette loi vous assure que la modification de votre assurance emprunteur ne compromettra en aucune façon votre sécurité financière.

Cette pratique peut vous faire économiser des milliers d’euros sur la durée globale de votre prêt. En effet, les primes d’assurance proposées par les banques sont souvent plus élevées que celles proposées par les assureurs indépendants. En faisant appel à une compagnie externe, vous pouvez réaliser des économies substantielles lors de votre achat immobilier. Il est toutefois recommandé de se faire aider par des courtiers spécialisés qui connaissent bien le marché pour trouver l’assurance la plus avantageuse.

Le choix : quelle compagnie d’assurance choisir et quelle quotité ?

Le choix de la compagnie d’assurances pour votre couverture emprunteur dépendra de plusieurs facteurs, tels que :

• votre âge ou celui des coemprunteurs si vous êtes deux ;
• votre état de santé ;
• le montant de votre prêt ;
• la durée de remboursement.

La quotité indique la part d’assurance totale à souscrire pour chaque emprunteur. Par exemple, si deux personnes empruntent ensemble, chaque personne aura une quotité de 50 %. Opter pour une quotité plus élevée signifie que vous serez mieux couvert en cas de problème, mais cela peut également augmenter le coût total de votre assurance. Renseignez-vous bien sur les différents pourcentages de quotité disponibles pour faire le choix le plus judicieux pour votre situation.

Les potentielles économies à réaliser sur l’assurance emprunteur

En choisissant une option en dehors de celle proposée par votre banque, vous pouvez économiser une somme considérable d’argent. Les établissements bancaires appliquent un coefficient qui détermine le montant prélevé chaque mois.

Par exemple, sur une assurance emprunteur proposée par la banque pour un investissement locatif de 300 000 € sur 25 ans, le coût total de l’assurance s’élève en moyenne à 10 % de la somme empruntée, ainsi dans ce cas, on est à plus de 30 000 €. Si vous comparez cette offre avec une assurance alternative qui offre le même niveau de garantie, vous pouvez réaliser une économie de près de la moitié de ce montant.

Une autre option avantageuse qui peut être avalisée par le prêteur est de choisir une quotité inférieure à 100 %, qui correspondra au montant que vous souhaitez emprunter. Si vous souhaitez souscrire une assurance auprès de votre banquier, il vous en proposera une couvrant 100 % du montant des prêts. C’est-à-dire, dans le cas où vous souhaiteriez emprunter 300 000 €, vous serez obligé de prendre une assurance pour le montant total. En optant pour cette stratégie, vous aurez la possibilité de choisir une couverture d’assurance en fonction de vos besoins financiers.

Conclusion :

Dans le but d’optimiser le financement de votre investissement immobilier, la délégation d’assurance emprunteur est une option à considérer. En choisissant cette alternative, vous pouvez économiser une somme importante voire obtenir une garantie supérieure à celle proposée par votre établissement bancaire. Il est important de réaliser des comparaisons (de nombreux comparateurs sont disponibles en ligne) et d’étudier toutes les options avant de souscrire une couverture emprunteur. N’hésitez pas à vous faire aider par des professionnels pour trouver la solution la plus avantageuse pour vous et votre projet immobilier. Avec la loi Lagarde et la loi Lemoine, vous disposez ainsi d’une réelle alternative pour déléguer votre assurance de crédit immobilier.